Wise : compte, carte, transfert d’argent, prix, tout savoir

Née en 2011 sous le nom TransferWise, Wise est désormais bien plus qu’un service de transfert d’argent. On vous dit tout sur cette nouvelle néobanque.

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Alors que le secteur des fintech est à la peine, Wise tente de s’imposer comme une nouvelle référence avec des ingrédients pour le moins originaux. Cette néobanque, qui compte aujourd’hui plus de 12 millions d’utilisateurs actifs, compte se distinguer avec sa fonctionnalité de transfert d’argent à des coûts compétitifs. Mais elle est aujourd’hui bien plus que cela. Voici tout ce qu’il faut savoir sur Wise.

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Qu’est-ce que Wise ?

Née en 2011 sous le nom TransferWise, l’entreprise est le fruit de la collaboration entre deux amis estoniens, Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann. Ils sont partis d’un constat simple : les frais bancaires pour les transferts internationaux étaient excessifs et peu transparents. De cette frustration est née une solution originale sur le secteur des transferts d’argent internationaux.

Aujourd’hui cotée à la Bourse de Londres, Wise a développé son propre réseau de paiement international, lui permettant de contourner le système bancaire traditionnel SWIFT. Cette approche a permis à l’entreprise de réduire considérablement les coûts de transaction, tout en offrant des délais de transfert nettement plus courts que les banques traditionnelles.

Devenue Wise, l’entreprise est aujourd’hui bien plus qu’un service de transfert d’argent. Elle propose un compte courant, une carte bancaire ainsi qu’une offre pour les professionnels. Le tout se gère bien évidemment depuis une application à tout faire, aussi simple qu’efficace.

Quels sont les services proposés par Wise ?

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Wise propose aujourd’hui un écosystème complet de services financiers. Au cœur de cette offre se trouve le compte multi-devises qui permet aux utilisateurs de détenir et gérer plus de 40 devises différentes. Ce compte s’accompagne de coordonnées bancaires locales dans 10 devises majeures : les utilisateur peuvent ainsi recevoir des paiements comme s’ils disposaient d’un compte bancaire local dans chaque pays.

La plateforme se distingue également par sa transparence tarifaire. Contrairement aux banques traditionnelles qui appliquent souvent des marges cachées sur les taux de change, Wise utilise systématiquement le taux de change moyen du marché, facturant uniquement des frais clairement affichés avant chaque transaction.

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Comment fonctionne le transfert d’argent sur Wise ?

Le système de transfert Wise repose sur un système qui évite les transferts internationaux traditionnels. Plutôt que d’envoyer physiquement l’argent à travers les frontières, Wise utilise un réseau de comptes locaux dans chaque pays où elle opère. Lorsqu’un client souhaite effectuer un transfert, l’argent est d’abord déposé sur le compte local de Wise dans le pays d’origine. Ensuite, le compte Wise du pays de destination verse l’équivalent au bénéficiaire dans la devise locale.

Cette astuce permet non seulement de réduire considérablement les coûts (jusqu’à 4 fois moins chers que les transferts classiques), mais aussi d’accélérer les transferts. Selon l’entreprise, 40% des transferts sont instantanés, 63% prennent moins de 20 secondes et 80% sont effectués en moins de 24 heures, des délais nettement inférieurs aux 3 à 5 jours ouvrables habituellement nécessaires pour les virements internationaux traditionnels.

Comment fonctionne le compte Wise ?

Le compte Wise se distingue des comptes bancaires traditionnels par sa flexibilité et sa dimension internationale. Il permet aux utilisateurs de gérer leur argent dans plus de 40 devises différentes, avec la possibilité de convertir instantanément d’une devise à l’autre au taux de change moyen du marché. Chaque utilisateur peut obtenir des coordonnées bancaires locales dans 10 devises majeures.

Pour assurer des transferts sécurisés, les fonds sont protégés dans des banques réglementées (350 grandes banques sont partenaires) et le compte bénéficie d’une authentification à deux facteurs. L’application mobile, disponible sur iOS et Android, permet une gestion complète du compte, avec des notifications en temps réel pour chaque transaction.

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Quelles sont les cartes proposées par Wise ?

Wise propose deux types de cartes complémentaires. La carte physique (VISA), utilisable dans plus de 170 pays, permet de payer et retirer de l’argent partout dans le monde. Elle offre deux retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois et applique des frais de change transparents. Elle est aussi compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Wise propose également une carte virtuelle qui assure plus de sécurité pour les achats en ligne. Les utilisateurs peuvent créer jusqu’à trois cartes virtuelles simultanément. Ces cartes peuvent être instantanément gelées ou dégelées via l’application. Des fonctionnalités que l’on trouve déjà chez de nombreux concurrents mais qui restent très intéressantes au quotidien.

Comment fonctionne le compte Wise Business ?

Wise s’adresse aussi aux professionnels avec son offre Wise Business. Elle répond aux besoins spécifiques des entreprises ayant une activité internationale. Le compte Wise Business offre toutes les fonctionnalités du compte personnel, enrichies de fonctionnalités professionnelles comme la gestion multi-utilisateurs, l’intégration avec les logiciels de comptabilité ou encore la possibilité d’effectuer des paiements par lots jusqu’à 1000 transactions.

L’une des caractéristiques les plus appréciées est l’API de paiement, permettant aux entreprises d’automatiser leurs opérations financières internationales. Bien que le compte nécessite des frais de configuration uniques, l’absence d’abonnement mensuel le rend particulièrement attractif pour les TPE, PME et les start-ups.

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Combien coûte Wise et comment l’entreprise gagne-t-elle de l’argent ?

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Wise se distingue par sa transparence tarifaire et sa politique de réduction progressive des coûts. L’ouverture d’un compte personnel est gratuite, et la détention de devises ne génère aucuns frais. Pour les transferts internationaux, Wise applique une structure de frais simple : un montant fixe par transaction et des frais variables à partir de 0,33% du montant pour les devises majeures. La carte de débit internationale coûte 7€, sans frais d’abonnement mensuel, et offre deux retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois. Au-delà, des frais de 1,75% + 0,50€ par retrait s’appliquent.

Le modèle économique de Wise repose sur plusieurs sources de revenus. Bien que l’entreprise réduise continuellement ses frais de transfert, elle génère des revenus importants grâce aux dépôts de ses clients. En effet, l’argent déposé sur les comptes Wise permet à l’entreprise de générer des revenus d’intérêts, dont une partie est reversée aux clients. À date, les revenus d’intérêts ont atteint 230,2 millions de livres sterling, dont 37% ont été redistribués aux clients. Wise peut aussi s’appuyer sur Wise Platform, une solution d’intégration proposée aux entreprises partout dans le monde.

La stratégie de croissance de Wise semble fonctionner, en témoigne l’augmentation de 55% de ses bénéfices au premier semestre 2024, atteignant 217,3 millions de livres sterling. Cette performance s’explique notamment par une base de clients actifs en hausse de 25%, totalisant désormais 12,8 millions d’utilisateurs (11 millions de cartes distribuées) dont plus de 500 000 en France. Les revenus liés aux cartes et autres services ont également connu une forte progression, représentant 29% des revenus totaux, contre 23% l’année précédente. D’après Wise, 3,4 milliards d’euros ont été placés par les clients, 35 millions d’euros de devises sont en circulation soit 4% du volume mondial des particuliers.

Pour qui est fait Wise ?

Wise s’adresse à un large éventail d’utilisateurs, mais certains profils en tirent particulièrement profit. Les expatriés et les voyageurs fréquents apprécient la possibilité de détenir plusieurs devises et d’utiliser une carte internationale sans frais cachés. Les freelances travaillant avec des clients internationaux bénéficient des coordonnées bancaires locales pour recevoir leurs paiements sans frais supplémentaires.

Les entreprises en développement international trouvent en Wise une solution complète pour gérer leurs opérations financières transfrontalières. Les étudiants à l’étranger apprécient également la transparence des frais et la facilité d’utilisation de l’application. La néobanque séduit particulièrement les jeunes technophiles, habitués aux solutions numériques et sensibles à la transparence tarifaire.

Enfin, bien que la marque ne communique pas sur ce créneau, Wise se révèle être le meilleur service pour les utilisateurs expatriés souhaitant apporter un soutien financier à leurs familles restées dans leur pays d’origine.

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